5 formas sencillas de separar las finanzas personales de las empresariales

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Una gestión financiera eficaz es crucial para una buena gestión empresarial. Pero el manejo de las finanzas empresariales suele ser un proceso de aprendizaje para los nuevos empresarios, sobre todo cuando se trata de mantener separadas las finanzas personales de las empresariales.

Los estudios muestran que algunos propietarios de pequeñas empresas no tienen una tarjeta de crédito comercial propia. Según una encuesta realizada en 2022 sobre el uso del crédito empresarial, sólo el 20% de los propietarios de empresas tenía una tarjeta de crédito, y el 42% de los encuestados afirmaba tenerla desde hacía menos de un año.

La investigación sugiere que los propietarios de pequeñas empresas probablemente utilicen sus ahorros personales o una tarjeta de crédito personal para cubrir sus gastos empresariales. Mezclar las finanzas de la empresa con las personales puede complicar la gestión de todo el negocio. He aquí cinco formas sencillas de mantenerlas separadas.

Abrir una cuenta bancaria separada para la empresa

Si aún no lo ha hecho, abra una cuenta corriente comercial exclusiva para gestionar los ingresos y gastos de su empresa. Mantener todo separado de la banca personal puede simplificar la teneduría de libros, la contabilidad y la gestión fiscal. Podrás ver con claridad cuántos ingresos has obtenido en un periodo determinado, tus gastos generales mensuales y las tendencias financieras de tu negocio.

En la actualidad, muchas cuentas bancarias para empresas incorporan herramientas de gestión financiera para la elaboración de presupuestos, el seguimiento del flujo de caja y la previsión, por lo que abrir una cuenta independiente puede ayudar a agilizar las operaciones financieras de su empresa.

Solicitar un número de identificación de empleado

Casi todo el mundo tiene un número de la Seguridad Social, pero cuando se trata de negocios, es mejor utilizar lo que se llama un Número de Identificación de Empleado (EIN) para mantener la separación entre su identidad personal y empresarial.

En lugar de tu número de la Seguridad Social, utilizarás este número en tu formulario W-9 para los clientes durante el proceso de incorporación para establecer los pagos. También utilizarás un EIN en la declaración de la renta de tu empresa o en el Anexo C de tu declaración de la renta individual.

Obtener un EIN sólo lleva unos minutos a través de una solicitud en línea. Muchos bancos exigen un EIN para abrir una cuenta bancaria empresarial.

Utilizar una tarjeta de crédito de empresa

Como muestra la investigación, sólo dos de cada diez propietarios de empresas utilizan una tarjeta de crédito empresarial. Sin embargo, este problema es más frecuente entre algunos propietarios de empresas que tradicionalmente han carecido de acceso a créditos y servicios empresariales. Por ejemplo, sólo el 25% de las pequeñas empresas hispanas tienen una tarjeta de crédito, frente al 41% de las empresas no hispanas.

Una tarjeta de crédito comercial puede ayudarle a llevar un registro de las transacciones relacionadas con la empresa en un solo lugar, para que pueda ver cuánto gasta y dónde recortar gastos si es necesario. Una tarjeta de crédito comercial puede mejorar el perfil crediticio de su empresa, lo que es importante si alguna vez necesita un préstamo. Abrir una tarjeta de crédito comercial con un banco local o en línea puede ayudarle a establecer una relación con esa institución financiera que podría ser muy útil para su empresa a largo plazo.

Sólo tiene que ser consciente de cómo y cuándo utiliza la tarjeta, y de que entiende perfectamente lo que Hacienda considera un gasto empresarial permitido. De lo contrario, es posible que, sin saberlo, realices cargos que no son deducibles fiscalmente para tu empresa.

Utilizar programas de contabilidad

Aunque su cuenta bancaria empresarial puede venir con herramientas financieras integradas, la compra de un software de contabilidad independiente puede darle acceso a funciones y capacidades más sofisticadas, lo que podría ser beneficioso si desea detalles más granulares o si las finanzas de su empresa son más complejas.

El software de contabilidad puede ofrecer una solución integral de gestión financiera para el seguimiento de gastos, la facturación y la elaboración de informes financieros. Al gestionar únicamente las transacciones relacionadas con la empresa, este software puede garantizar una mayor precisión en actividades como la categorización de gastos, la declaración anual de impuestos, los pagos trimestrales de impuestos estimados e incluso el cumplimiento de una posible auditoría.

Consulte a un profesional

Como propietario de un negocio, probablemente esté centrado en supervisar las operaciones diarias, sacar los productos a la calle y atender a los clientes. Gestionar las finanzas de tu pequeña empresa además de todas estas responsabilidades puede ser abrumador, por eso nunca está de más contar con la ayuda de un profesional financiero.

Según una encuesta de la Federación Nacional de Empresas Independientes, sólo el 41% de los empresarios habla regularmente con alguien de su banco sobre las finanzas de su empresa. Otro estudio del sector indica que menos de la mitad de los propietarios de pequeñas empresas (48%) confía en estar pagando correctamente sus impuestos.

El asesoramiento de un contable, un asesor financiero o un especialista en banca de empresas de su banco puede ayudarle a cumplir las obligaciones fiscales y a planificar sus finanzas, y puede ayudarle a mantener separadas sus finanzas empresariales y personales para conservar unos registros financieros precisos.

Un mejor enfoque de la planificación financiera empresarial

Una gestión financiera eficaz puede ayudarle a crear una empresa más fuerte. Aunque requiere cierto trabajo inicial, reserva tiempo para solicitar un EIN, abrir una cuenta bancaria y una tarjeta de crédito exclusivas para la empresa y adquirir software de contabilidad para agilizar la gestión financiera. Trabajar con un profesional financiero de confianza y con experiencia también puede ayudarte a crear una empresa más sólida desde el punto de vista financiero.

Tomar todas estas medidas puede ayudarte a evitar mezclar las finanzas empresariales con las personales y a mantener tu negocio financieramente bien encaminado. Ahora que has leído algunos consejos financieros para tu negocio, considera ponerte en contacto con un agente de State Farm® para obtener más información sobre productos bancarios para pequeñas empresas o para obtener información sobre seguros para pequeñas empresas, y encuentra más consejos y recursos en NBCU Abriendo Caminos.

Ponte en contacto con un agente de State Farm para obtener más información sobre el seguro para pequeñas empresas.